Главная > Жилищные программы > Ипотека под 6 процентов

Льготная ипотека для семей с детьми под 6 процентов

Ипотека под 6% годовых положена тем семьям с детьми, в которых в период с 01.01.2018 до 31.12.2023 появился первый или последующий ребенок или ребенок-инвалид. Начиная с 2023 года программой также могут воспользоваться семьи, в которых есть двое и более детей до 18 лет. Для получения ипотечного кредита по сниженной ставке до 6% достаточно обратиться в банк, являющийся участником программы.

За весь период действия госпрограммы ее условия несколько раз менялись: ранее льготная ставка по ипотеке действовала только в течение нескольких лет, а не весь срок кредита. Из-за этого программа не пользовалась популярностью у российских семей, и весной 2019 года по поручению Владимира Путина действие льготной ставки для семей с детьми распространили на весь срок действия кредита.

4 июня 2021 года Президент заявил о расширении программы семейной ипотеки — теперь оформить жилищный кредит на льготных условиях смогут семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Таким образом, уже после рождения первенца семья сможет взять ипотеку по ставке 6%.

С 2023 года по поручению Владимира Путина программа была расширена на семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей.

Еще раньше, в августе 2018 года, по поручению Президента в правила программы были внесены изменения, в соответствии с которыми воспользоваться господдержкой теперь могут семьи, в которых больше трех детей. Раньше такая возможность отсутствовала — при рождении четвертого ребенка в период действия госпрограммы льготную ипотеку не давали. Также появилась возможность рефинансировать ипотечный кредит, оформленный до 2018 года.

Условия субсидирования ипотеки с господдержкой

Программа ипотеки под 6 процентов для семей с детьми работает с 2018 года. Правила предоставления субсидий утверждены Постановлением Правительства от 30.12.2017 № 1711.

В 2024 году семейную ипотеку с господдержкой можно оформить при соблюдении следующих условий:

В период с 01.01.2018 по 31.12.2023 в семье родился первый или последующий ребенок, или в семье воспитываются двое или более детей в возрасте до 18 лет (независимо от даты их рождения).
Родители и дети должны иметь гражданство РФ.
Кредитный договор заключен не ранее 01.01.2018 и не позднее 30.06.2024.
Ипотека должна быть в рублях, на валютный кредит субсидию не дадут.
Появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2018 года. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.
Сумма кредита — в Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: от 500 тыс. до 12 млн рублей, во всех остальных регионах — до 6 млн рублей.
Заемщик самостоятельно оплачивает не менее 15% стоимости купленного жилья. Разрешается использовать средства материнского капитала.
Заемщик должен заключить договор страхования жизни, а также застраховать приобретаемую недвижимость (после оформления на нее права собственности).
Кредит предоставляется для покупки жилья только у юридического лица на первичном рынке. Недвижимость может быть приобретена по договору долевого участия. Можно купить квартиру, дом с земельным участком или потратить кредитные средства на строительство частного дома или приобретение земельного участка под строительство.
Банк сможет снизить ключевую ставку, т. е. установить ее ниже 6%.
Созаемщиком по кредиту может быть не только родитель ребенка.

Особые условия установлены для жителей Дальнего Востока — можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке, но только в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке.

Дополнительные условия к участникам может устанавливать банк: семья может подходить под госпрограмму, но, если она не в состоянии подтвердить свой доход или приобретет квартиру у сомнительного застройщика, банк имеет право отказать. Наличие детей не является гарантией предоставления льготной ставки.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Семьи, у которых уже есть ипотека, могут рефинансировать ее, если в период действия программы (до 31 декабря 2023 года) у них появился первый или последующий ребенок. Для этого заемщику необходимо предоставить в банк:

заявление о рефинансировании ипотеки;
свидетельства о рождении детей;
документы, подтверждающими платежеспособность;
сведения о текущем кредите.

После одобрения заявки кредитором, ипотека на покупку квартиры или дома оформляется под сниженный процент. Может быть заключен новый договор на погашение предыдущей ипотеки или оформлено соглашение о рефинансировании к действующему договору.

Рефинансирование кредита по госпрограмме предлагают множество крупных российских банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Механизмы реинвестирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому лучше уточнять все условия непосредственно в выбранном банке.

Клиенты банка ДОМ.РФ, которые оформили льготную ипотеку, могут переоформить старый договор, лишь подписав доп. соглашение к нему. Банк ВТБ с сентября 2019 года также предоставил своим клиентам возможность упрощенного переоформления ипотеки.

В каких банках можно получить кредит

Ипотеку под 6% выдают не все российские банки. На сайте оператора программы Дом.РФ можно проверить, какие финансовые организации в вашем регионе принимают заявки на оформление ипотеки под 6%. Некоторые банки предлагают семейным заемщикам более низкую процентную ставку. Так, ставку от 5,3% можно получить в Сбербанке.

Список документов для получения ипотеки государством не установлен, для каждого банка он может быть разным. Примерный перечень документов:

паспорта заявителей;
свидетельства о рождении детей;
документы, подтверждающие доходы;
отчет об оценке.

В программе отсутствуют требования о примерных доходах семьи. Банк сам будет оценивать платежеспособность заемщика и решать какую сумму можно выдать в конкретном случае. При получении отказа в одной кредитной организации, семья может обратиться для оформления льготной ипотеки в другой банк.

Условия Сбербанка по ипотеке под 6 процентов

Сбербанк начал оформлять льготные ипотеки с 7 февраля 2018 года. В 2024 году ставка по программе составляет от 6% годовых. Кредит на покупку квартиры, дома или другого жилья предоставляется гражданам РФ, которые подходят под условия госпрограммы. Банк дополнительно устанавливает следующие требования к заемщикам:

На момент оформления кредита заемщику должно быть не менее 21 года.
Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и более 1 года непрерывного трудового стажа за последние 5 лет.
Гражданство РФ.

Для оформления кредита нужен стандартный пакет документов для ипотеки, а также свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Обязательное условие получения ипотеки в Сбербанке — оформление страховки. Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных банком компаниях. Страхование обязательно на весь срок предоставления кредита. Банк откажет в ипотеке по льготной ставке, если данное условие не выполнено.

Подать заявку на получение ипотеки с господдержкой можно на сайте Сбербанка. Размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально.