Государственные программы для покупки жилья
В 2024 году в России продолжат свое действие несколько долгосрочных жилищных программ. Они не предполагают раздачу квартир бесплатно, а предусматривают финансовую помощь от государства для улучшения жилищных условий. В некоторых случаях она безвозмездная в виде прямых социальных выплат (субсидий и жилищных сертификатов), в других — предоставляется в виде льготного кредита на специальных условиях. Основная целевая аудитория этих госпрограмм — различные категории российских семей (в том числе имеющие детей) и обычные граждане.
Правительство ставит перед собой задачи повысить уровень и условия жизни россиян, а также улучшить демографию. Для этого в РФ в 2024 году действуют такие жилищные программы:
- льготная ипотека на жилье под 0,1-8%;
- государственная программа материнского капитала;
- выплата 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям;
- программа помощи молодым семьям.
Получить помощь от государства по этим программам для приобретения жилья могут только российские граждане, при этом деньги не предоставляются наличными. Некоторые виды финансовой поддержки можно использовать одновременно, особенно выгодна комбинация госпрограмм для многодетных родителей (материнский капитал плюс 450 тысяч на ипотеку при рождении третьего ребенка). Изучите условия жилищных программ подробнее и узнайте, какие подходят для вас.
Льготная ипотека по субсидируемой процентной ставке
В России действует несколько государственных программ по выдаче льготных ипотечных кредитов. Самая популярная — ипотека с господдержкой под 8% для покупки жилья в новостройках. Оформить льготный кредит можно до 1 июля 2024 года.
Эта ипотека регулируется постановлением № 566 от 23.04.2020. Она распространяется только на новые кредиты, а не на уже оформленные. Основные условия льготной ипотеки в 2024 году:
- Выдается по ставке 8% годовых для всех заемщиков без ограничений по возрасту или семейному положению.
- Ипотека распространяется только на новостройки (высотки или таунхаусы). Оформить ипотеку можно в банке-партнере программы.
- Сумма кредита для Москвы, СПб, МО и ЛО — до 12 млн руб., других регионов — до 6 млн руб.
- Минимальный взнос — от 15%.
- Срок кредитования не ограничен, он может быть 20-30 лет.
Государство не ограничивает прибыль банков с процентов по кредиту, а доплачивает недополученные проценты.
Заемщиками по программе могут быть только граждане РФ. Это единственное требование, никаких ограничений по возрасту, материальному положению или наличию детей не установлено. Однако банки могут предъявлять к заемщику дополнительные требования — например, по стажу работы или кредитной истории.
Семейная, дальневосточная и сельская ипотека с низким процентом
Также в России предусмотрены другие льготные ипотечные программы, ориентированные на отдельные социальные категории. Из-за более строгих условий они чуть менее популярны, чем ипотека под 8%, но тоже востребованы. Перечень льготных ипотек с государственной поддержкой в 2024 году представлен в таблице ниже.
| Название | Кто может участвовать | Условия |
|---|---|---|
| Семейная ипотека под 6% (постановление № 1711 от 30.12.2017) |
| Те же, что для ипотеки под 8%. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Если у семьи уже есть ипотека, ее можно рефинансировать по этой программе |
| Дальневосточная ипотека под 2% (постановление № 1609 от 07.12.2019) | Молодые семьи из ДФО (возраст супругов или одинокого родителя до 35 лет включительно), участники программы «Дальневосточный гектар» (независимо от возраста) | Первый взнос от 15%, сумма кредита до 6 млн руб., срок до 20 лет. Распространяется на первичную недвижимость, а в Чукотском АО и Магаданской области также на вторичку |
| Сельская ипотека под 0,1-3% (постановление № 1567 от 30.11.2019) | Заемщики, покупающие жилье в ипотеку в селе/городе с населением до 30 тыс. чел. | Покупка квартиры в новостройке до 5 этажей, покупка или строительство частного дома Сумма — до 5 млн руб. (ЛО, ДФО и ЯНАО), до 3 млн руб. (другие регионы). Срок до 25 лет, первый взнос от 10% |
Материнский капитал на первого и второго ребенка в 2024 году
Самая популярная программа поддержки семей с детьми в нашей стране. Распространяется на детей, рожденных (усыновленных) до 31.12.2026. С 2020 года сертификаты выдаются не только на второго ребенка, но и на первенца, при этом размер зависит от даты рождения. В некоторых случаях маткапитал можно получить и на третьего малыша (если на предыдущих он не оформлялся).
| Сумма, руб. | Условия |
|---|---|
| 586 946,72 |
|
| 188 681,53 | На второго ребенка, если ранее семья уже получала сертификат на первенца (с 2020 года) |
| 775 628,25 | На второго или последующего ребенка, который был рожден или усыновлен начиная с 2020 года, а предыдущие дети родились до 2007 и сертификат на них не выдавался |
Материнский (семейный) капитал (МСК) можно направлять на разные нужды, но в подавляющем большинстве случаев его используют именно на улучшение жилищных условий (приобретение и строительство жилья, в том числе с использованием ипотеки). Во многих также есть дополнительные региональные программы МСК, в большинстве своем рассчитанные на те семьи, в которых появляется третий ребенок. Как правило, все они тоже предусматривают направление сертификата покупку или строительство жилья.
450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Эта программа действует в России с 2019 года. Денежная выплата в размере 450 000 рассчитана на семьи, которые уже выплачивают ипотеку и у них родился третий ребенок или следующий. На первый взнос по ипотеке эти деньги не дадут. Выплата предоставляется согласно закону № 157-ФЗ от 03.07.2019 и постановлению № 1170 от 07.09.2019.
Другие особенности:
- Ипотека должна быть оформлена в банке или АО «ДОМ.РФ» на приобретение квартиры (в новостройке, на вторичке), дома или участка под постройку дома.
- Обращаться с документами на компенсацию надо в банк, где оформлена ипотека.
- Дети у заявителя могут быть от разных браков.
- Компенсацию предоставят в размере 450 тыс. или меньше (если остаток по кредиту меньше). Ее нельзя разбить на два ипотечных договора, можно получить только единожды.
- Сумма в 450 тыс. руб. не индексируется.
Государственная программа для покупки жилья молодым семьям
Жилищная программа «Молодая семья» действует в России с 2007 года, на данный момент ее действие запланировано до 2025 года включительно. Госпрограмма предполагает безвозмездную помощь от государства молодым семьям на приобретение и строительство жилья (возвращать деньги не надо). Финансы выделяются на частичную оплату стоимости жилья по договору купли-продажи и в ипотеку на первичном или вторичном рынке, а также участникам жилищных кооперативов.
Программа регулируется постановлением № 1050 от 17.12.2010, в котором подробно изложены ее правила. Основные условия программы:
- Участвовать может одинокий родитель, а также семья с детьми или без них, в которой супруги официально состоят в браке. Возраст каждого из супругов/родителей — до 35 лет включительно.
- Предоставляется компенсация за покупаемое жилье в размере 30% (для бездетных супругов) и 35% (для родителей с детьми).
- Заявители должны доказать, что семья сможет выплатить остаток суммы за жилье (предоставить выписки о сбережениях или справки о зарплате).
- Помощь оказывают семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. То есть арендуют жилье, живут на малом метраже, в неподходящих санитарных условиях или аварийном доме.
Поучаствовать в программе желает много семей, но для каждого региона ежегодно выделяется ограниченное финансирование. Поэтому рассчитывать на финансовую помощь в первый же год после подачи заявления не стоит. Постарайтесь подавать документы так, чтобы было как можно больше времени до 36-летия старшего из супругов. При этом приоритет предоставляется многодетным семьям.
